Os 5 terriveis erros das pessoas que continuam pobres

O que fazer para ficar rico? Já discutimos alguns pontos fortes aqui no nosso site Investidor X, sobre o que fazer para se tornar rico (http://investidorx.com/1-milhao-de-reais/), como já foi dito, seguiremos um plano para alcançar nossa independência financeira.

A educação financeira talvez seja, de longe, o maior investimento que alguém pode fazer, seu maior ativo.

Sonhar é muito bom, conheço muitas pessoas que sonham com a própria independência, mas desprezam a possibilidade disso acontecer, acham que podem nunca sair da situação em que se encontra.

A falta de planejamento é outro grande vilão da caminhada, e o pior, a falta de execução do plano, no caso de ter um.

A seguir vamos listar os 5 terríveis erros das pessoas que continuam pobres e reclamando para vida.

#Como ficar rico – OS 5 TERRÍVEIS ERROS

1 – Falta de Educação ou Falta de Percepção Financeira

Você sabe como funciona um cartão de crédito? Ou como funcionam os juros? O que é um ativo e um passivo? Sabe por que os juros que você paga é tão alto? E como rende a poupança? Se eu uso o dinheiro de alguém, eu devo pagar juro.

Até o aluguel de uma casa pode ser considerado juros, que o dono do mesmo, está ganhando por ter investido nesse ativo.

Dívidas são basicamente juros que se paga ao usar o dinheiro dos outros, porém dívidas nem sem são ruins desde que se saiba usa-las e não sejam tão altas.

Se você pensar como um banqueiro, por exemplo, possuir dívidas pode ser um ótimo negócio, desde que o dinheiro que esteja pegando emprestado lhe renda mais do que os juros que você terá que pagar, é assim que funcionar um banco.

Um banco pega dinheiro emprestado das pessoas (através da poupança, conta corrente, CDB’s, etc.) a juros bem baixo, e empresta a outras pessoas a juros bem altos(através de financiamento, empréstimos, etc.).

Exemplo, se ele pega dinheiro de alguém que depositou na poupança, o banco terá de pagar a essa pessoa 0,5% ao mês + T.R., porém, ao pegar esse dinheiro a alguém e emprestar a juros de 3% ao mês terá um ganho de 2,5 pontos percentuais ao mês, essa diferença é o chamado SPREAD BANCÁRIO.

Um ótimo exemplo de usar de forma boa uma dívida.

Busque o conhecimento e use-o a seu favor, corra atrás, entenda como funciona o seu cartão de crédito e tire o maior proveito dele.

Saiba como funciona um banco, o cheque especial que é um grande amigo do banco, detém os maiores juros do mercado, não saber usar o cheque especial é assinar a própria “degola”.

Como funciona o mercado financeiro, porque os juros sobem e descem sempre como se fosse algo aleatório. Mantenha o seu dinheiro com você.

Bancos não são vilões desde que você saiba usar bem seus serviços e saiba negociar com ele.

Muitos acham que bancos é apenas o lugar onde se saca o dinheiro do salário e se paga taxas para isso. Use o banco a seu favor. Seu maior vilão no processo de enriquecimento é sua falta de conhecimento financeiro e não seu banco.

Como já tinha dito acima, a educação financeira provavelmente é seu maior aliado na busca do “ouro”.

2 – Quem despreza um tostão nunca chega ao milhão

O brasileiro no geral não liga muito para moedas, já está enraizado essa cultura de ligar apenas para grandes quantidades, isso é fácil de perceber e/ou lembrar-se do que acontece sempre conosco.

Uma nota de 50 reais ou 5 notas de 10 na carteira? Qual desse fica mais protegido a gastos?

É comum você proteger uma nota de 50 reais na carteira, cria-se uma maior resistência na hora de gastar. Porém raramente é dado a mesma importância para 5 notas de 10 reais na carteira, as pessoas não enxergam 50 reais, e sim, 5 notas de 10 reais isoladas, mais fácil de gastar, o valor é menor, a um desprezo em relação ao valor de pequenas notas de dinheiro.

Não é difícil perder 50 centavos por dia em troco, por exemplo.

Se calcular, 50 centavos ao dia, a conta sai por 15 reais por mês e 180 por ano, isso mesmo R$180,00 REAIS POR ANO(Cento e oitenta reais), daria para comprar um bom presente de natal.

Vi um ditado uma vez e nunca o esqueci:

AQUELE QUE DESPREZA 1 TOSTÃO, NUNCA CHEGA AO MILHÃO”

Não estou pregando aqui a “mesquinhice”, só estou dizendo que centavos as vezes fazem a diferença, vou propor, por exemplo, uma experiência que a muito tempo eu vi em um livro(Só é pobre quem quer de Thomas Morgan) e a coloquei em prática.

Você se prontificará de juntar todas as moedas que achar em sua casa, eu disse TODAS. As que você perde no meio da sala, nas gavetas, debaixo do sofá, dentro de copos que você não usa, enfim, procure em todo lugar que você achar que pode ter uma moeda, depois de juntar tudo, conte quanto tem, pelo menos eu, quando fiz essa experiência, fiquei estarrecido, não sabia que tinha tanto dinheiro assim perdido no meio da casa, depois disso desenvolvi a prática de juntar moedas e sempre no final do mês, deposito na minha conta.

Poucos sabem o poder que a moeda tem, é, aquela moeda sem valor que você sempre deixa encima da mesa quando chega em casa, mas lembre-se, DINHEIRO PARADO NÃO RENDE NADA.

Sei que a comparação será um pouco “chula”, mas supondo que você quer possuir 1 milhão de reais, se o total de moedas que você achou tiver sido apenas 10 reais (no que se falando em moedas já é uma boa quantia), falta apenas R$999.990,00 reais, tudo depende do ponto de vista.

Não desperdice a moedinha sem valor.

3 – Não negociar

Outro dia assisti um documentário sobre Singapura, um país que na sua atual fase, tem apenas 49 anos, é onde há mais concentração de milionários por metro quadrado. Um país onde não existe recursos naturais, onde sua principal fonte de economia vem de serviços.

Bem, nesse documentário mostrou um médico brasileiro, cirurgião plástico, que atende, basicamente, milionário, no documentário, o médico afirma que todos, sem exceção, negociam e pedem um desconto na hora de fechar a conta.

Já está enraizado na cultura deles o ato de negociar, de pechinchar, de buscar preços mais baixos, de afirmar seus direitos de consumidor.

Aqui no Brasil, é muito diferente dessa realidade. Tantos as pessoas não tem esse hábito de negociar, seja com o que for, como já vi muito inclusive se sentirem comovidos pelos vendedores e até mesmo comprar por pena do vendedor (é fato verídico, hehehe).

O ato de negociar está longe da realidade brasileira, um lugar onde a compra por impulso taxa de 80% dos consumidores.

Procurar uma boa compra, uma compra onde você procura ganhar. Lembre-se, em qualquer que seja o lugar (o estabelecimento), loja de eletrodomésticos, bancos, autorizadas de carros, investi na pessoa que lhe atende, e isso inclui cursos e técnicas de vendas, fazer você acreditar que realmente precisa daquilo, e que o preço é justo.

Todo lugar onde se vende qualquer coisa, seja pequenas coisas, produtos financeiros, e até imóveis, há sempre a margem de negociação no preço estabelecido.

Existe o preço real do produto, a margem de lucro do produto, a margem de comissão do gerente, a margem de comissão do vendedor, e ainda por fim a taxa de negociação. De cara vemos que, se formos direto ao gerente, com um pouco de conversa conseguimos retirar pelo menos 2 margens, a taxa de negociação e a comissão do vendedor.

Uma dica que pode ser útil é mostrar desprezo pelo produto para que o vendedor não perceba o quanto você o quer, mostrar defeito no produto, ver todas as formas de pagamentos.

Todas são formas de negociar

4 – Não ter um planejamento

Esse é um grande erro das pessoas que reclamam por não ter um lugar ao sol, a falta de planejamento. Já vi muitos amigos e pessoas próximas afirmarem:

Ah, o que quero é ter uma casinha modesta onde viva bem, um automóvel para que possa viajar de vez em quando, e ter uma vida tranquila!”.

Ótimo, já temos algum objetivo, mas o que está fazendo para conseguir isso? Pela própria cultura da dificuldade, e da falta de fé aonde se quer chegar, da falta de fé de que é possível construir um bom patrimônio, as pessoas desprezam um plano, não se perguntam o que estão fazendo para se conseguir o que querem.

Muitos contam apenas com a previdência social, estão conformadas em passar 35 anos de suas vidas trabalhando e esperando para um salário incompatível com sua própria dignidade.

Uma grande diferença entre os ricos e os pobres é que os ricos sabem fazer planos. São mestres dos seus destinos, sabem onde estão pisando.

Em uma outra postagem(http://investidorx.com/como-chegar-em-1-milhao-de-reais/) fiz um plano para se conseguir minha independência financeira, porém foi um plano apenas idealista, o plano mesmo, você pode conferir no nosso site Investidor X.

Sente-se, pegue papel e caneta, risque, elabore uma caminhada, tome algo como ponto de partida, crie metas, estabeleça objetivos claros e bem definidos, não tenha medo de sonhar alto, isso é de graça.

Se preciso for, peça ajuda, mas não deixe de elaborar um plano simples, objetivo, com metas e prazos.

5 – Pior de Todos os Erros – Não Por Seu Plano em Prática(caso tenha)

Poucos são os que ainda chegam a elaborar um plano para se construir um bom patrimônio e alcançar o objetivo de ter a tão aclamada independência financeira.

E ainda assim os que ainda conseguem fazer tal proeza se deparam com o pior de todos os erros das pessoas que não conseguem enriquecer:

Não colocam seu plano, tão bem elaborado, em prática.

Não basta ter boas ideias, ter metas, objetivos, sonhos se o mais importante você não o faz, que é a ação.

Ação para fazer acontecer o que se deseja, ir atrás, ter motivação para continuar a caminhada.

Já vi amigos que começaram bem, criaram planos, até vi o esforço, o começo, e a ação começar, porém foi rápida a desistência.

Ninguém disse que é fácil, requer dedicação, e muita, mas muita disciplina para não sair do foco.

Não é por acaso que esse é o pior de todos os erros das pessoas que não conseguem enriquecer, ele é o mais difícil de fazer.

Com esse artigo tentei, da forma mais singela que podia, mostrar algo que possa vir ajudar na caminhada das pessoas que tem o mesmo objetivo que eu, ou até outros, no fundo, esses 5 erros, servem para qualquer área, basta adapta-los. Espero que gostem.

Meyerbeer Silveira

www.investidorx.com

Esta postagem foi uma colaboração do nosso parceiros Meyerbeer Silveira do site InvestidorX.

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O IMPACTO DOS VÍCIOS NAS SUAS FINANÇAS

Hoje falaremos de um tema bem complicado e muitas vezes não comentado em público. Os vícios são de longe um grande problema para qualquer pessoa, seja ele relacionado à saúde, seja relacionamento, dentre outros. Entretanto, vamos direcionar a nossa análise ao nosso mundo das finanças.

Você já reparou quanto um viciado gasta para manter o seu vício?

Quando falamos em vício muitos estão pensando em drogas ilícitas, esquecendo daquele cigarrinho depois do almoço, daquela cervejinha, que tanto gostam de tomar junto com os amigos. Infelizmente, o ser humano tem uma tendência a cultivar vícios, desde comprar roupas demais, ficar trocando de aparelho celular sempre que um novo modelo sai, enfim vícios e mais vícios.

Voltando, vamos ficar com o primeiro exemplo acima citado, o cigarro. Montaremos um cenário que exemplifique melhor o real impacto que esse vício causa na vida de uma pessoa.

Cenário: Vício em Cigarro.

Woman's fingers with smoking cigarette

Uma pessoa que tem o hábito de fumar consome tranquilamente uma carteira de cigarros por dia, na cotação de hoje, uma carteira de cigarros está custando por volta de 6,50 reais, estou sendo bem legal, pois ela pode custar até mais.

Agora vamos imaginar uma pessoa que fuma por aproximadamente 5 anos.

A seguir um simples cálculo matemático:

a) 1 mês possui 30 dias;

b) 1 ano possui 12 meses;

c) 5 anos possui 60 meses;

d) 60 meses possui 1800 dias;

Agora ficou fácil achar o tamanho do rombo!

*** 1800 dias x 6,50 reais = 11.700,00 reais(Teoricamente falando) ***

Você não leu errado, são quase 12.000,00 reais jogados com o cigarro. Olha que nem estou considerando aqui os prejuízos acarretados para a saúde com esse hábito.

Agora imagine esse mesmo valor aplicado em um investimento que rendesse 6% a.a (seis por cento ao ano). Vamos saber quanto essa pessoa teria ao final de 5 anos de investimento?

I) Vamos encontrar o valor economizado em 1 ano:

valor economizado em 1 ano

Perceba que em 1(um) ano esta pessoa teria juntado o montante de 1950,00 reais.

Vamos agora saber quanto esse valor renderia aplicado a juros de 6% a.a.

II) Encontrando o rendimento de 1(um) ano de investimento a 6% a.a:

rendimento de 1(um) ano de investimento a 6

Você não leu errado! São 43,27 reais que em 1 ano de investimento são depositados em sua continha sem você fazer nenhum esforço. Belo valor – Minha opinião 😉

III) Conhecendo o montante total jogado fora com cigarro:

montante total jogado fora com cigarro

Observações:

1) Não estou considerando o valor retirado pelo imposto de renda;

2) Não estou considerando a taxa de administração de uma determinada corretora;

3) Estou considerando que o rendimento anual está sendo aplicado no mesmo investimento.

4) Estou considerando que a pessoa está investindo rigorosamente no cenário acima montado.

Chegamos ao seguinte valor total 13.810,68 reais, traduzindo, uma pessoa que investisse a uma taxa de retorno no valor de 6% a.a, teria 1.915,68 reais de “lucro”, fora os 11.895,00 reais que ele investiu e é dele por direito, perfazendo um total de 13.810,68 (Investimento de 5 anos).

Aqui chegamos a triste constatação que essa pessoa deixou de ter a seu dispor uma bela quantia de 13.810,68 reais, tudo por causa daquela velha e boa carteira de cigarro de todos os dias =(

Novamente saliento que aqui poderiam estar outros inúmeros vícios não tão nocivos a nossa saúde e que, muitas vezes, pelo caráter inocente passam desapercebidos.

***Conclusão: Não estou aqui para julgar ninguém pelos seus hábitos, nem tão pouco apontar o que é certo ou errado. Estou mostrando como um comportamento que muitas vezes é automático, pode está “matando” a sua vida financeira, o seu crescimento e de seus descendentes. 

Agradeço a sua atenção, nos vemos no próximo artigo 😉

Vale a pena poupar pequenas quantias de dinheiro?

Segundo especialistas em finanças pessoais devemos tomar muito cuidado com pequenos gastos que fazemos e nem os percebemos. Tais gastos registrados em uma planilha ou mesmo no seu velho e bom caderno, podem lhe causar um belo espanto pelo montante ali exibido.

Para melhor detalhar essa nociva realidade, vamos criar uma pequena historinha…

José um senhor de 52 anos, trabalhador do setor imobiliário, tem o costume ao sair do trabalho passar na padaria do seu Carlos.  Lá ,ele sempre compra dois doces, gastando um total de 6,00 reais.

doces

Quem não gosta de doces? quem teria coragem de dizer que o senhor José está errado?

Certo ou Errado… isso não vem ao caso.

Vamos fazer uma continha básica:

1 – Em um mês, temos 22 dias úteis;

2 – Um ano é composto por 12 meses;

3 – Temos 12 meses x 22 dias úteis = 264 dias úteis;

Vale salientar que o senhor José faz isso todos os dias. Em um ano, ele terá gasto com esse hábito o equivalente à 1.584,00 reais, isso mesmo, 264 dias úteis x 6,00 reais todos os dias.

É um belo valor que poderia está sendo aplicado em educação, viagens, entre outros.

Ainda tem a vertente que esse valor poderia aplicado em um investimento que resulta-se em juros ao senhor José.. ou seja, ele poderia fazer esse valor(1584,00 reais) trabalhar para ele e no fim das contas ele teria um ganho bem maior do que um simples prazer liberado pelo açúcar ao entrar em contato com o seu corpo.

Falando assim até parece fácil, mas não é, haja vista que, encontramos um hábito que muitas vezes é carregado com alguém por anos e anos. Também vale lembrar que as decisões humanas não devem ser necessariamente de caráter exclusivamente técnicas.

Educação financeira não é uma receita de bolo. É um conhecimento e autocontrole em determinados momentos que devem ser usados na melhora da vida de cada ser.

Não tenho por objetivo mostrar que o senhor José está errado por gastar o seu suado dinheirinho em doces… longe de mim. Meu objetivo é mostrar outros caminhos, outras possibilidades… que muitas vezes na correria do dia a dia e dificuldades, passam sem ser percebidas.

**Conclusão: Certos hábitos por mais simples podem de alguma forma está matando ou mesmo dificultando o seu crescimento financeiro.

Agradeço a sua atenção, nos vemos no próximo artigo 😉

O que é educação financeira

A Educação Financeira não consiste somente em saber economizar, eliminar gastos, acumular dinheiro, entre outros.
É buscar uma melhor qualidade de vida para hoje e o amanhã, proporcionando a segurança material necessária para aproveitar os prazeres da vida e ao mesmo tempo obter uma garantia para imprevistos.

Desde pequenos somos apresentados a educação financeira, entretanto ela se mostra de uma forma não tão evidente. Lembra da velha história da “Formiga e da Cigarra”… ela tem tudo haver com educação financeira.

CigarraFormiga

Eis aqui o velho dilema: Aproveitar o hoje, afinal vivemos muito pouco ou trabalhar/planejar o amanhã?

O tempo passou, crescemos e a mesma problemática da história da “Formiga e da Cigarra” aparece a todo o momento. Vamos a um exemplo:

Passeando por ai, você entra em uma loja e vê aquele bem de consumo que você tanto adora(roupa, calçado, maquiagem… o item de seu gosto),  fica fascinado e não pode perder essa incrível oportunidade, mas… Opa! você está sem dinheiro… e agora? Vamos as opções:

1 – Comprar parcelado no cartão de crédito, afinal você precisa para ontem;

2 – Não leva, pois criará um plano para juntar e comprar à vista;

3 – Não compra de forma alguma, pois existem inúmeras obrigações a frente de um simples desejo;

E ai, qual opção você acha que é correta?! pense um pouco… por incrível que pareça nenhuma. Cada opção pode ser a melhor em um determinado momento da sua vida. O que aqui saliento é a escolha com sabedoria e conhecimento da sua real situação. Toda escolha tem seu custo, custo esse que nem sempre é de cunho financeiro.

Conhecer a sua realidade e saber tomar a melhor escolha para o momento é um indicativo de educação financeira.

Lembre-se na natureza tudo tende ao equilíbrio, quando o mesmo não ocorre temos problemas.

***Conclusão: Não podemos viver financeiramente como se hoje fosse o último dia das nossas vidas, entretanto, passar pela vida e não aproveitar as belezas que ela nos dá é uma vida seca.

Agradeço a sua atenção, nos vemos no próximo artigo 😉